друг друзей Монголии (barmagl0t) wrote,
друг друзей Монголии
barmagl0t

бармаглот обо всем: Мастер-класс "Личный бюджет"

Мастер-класс по личному финансовому планированию.


Для планирования личных финансов я использую табличку «баланс доходов и расходов» (БДР), составленную в Excel. Различное ПО для личного и семейного бюджетирования не является настолько гибким и необязательным – трудно или невозможно делать укрупнено-условное планирование, забивать на план на неделю или две - нельзя же, в самом деле, каждый день думать о деньгах.

Файл образец_БДР.xls



Требования к модели:

  1. Понимать, сколько денег у меня есть сейчас;
  2. Понимать, сколько денег у меня будет в любой день месяца;
  3. Сценарный анализ для просчета вариантов затрат;
  4. Контроль положительного остатка;
  5. Относительная автономность системы (возможность забросить все на недельку, внести текущее состояние и планировать от него).


Доходы делим на зарплату и прочие доходы. А также делаем строчку, куда можно будет вложить возврат долгов или получение денег в долг.

Расходы делим на периодические и прочие – первые заполняем сразу на все периоды, например:

Аренда квартиры – 4 число каждого месяца

Коммунальные платежи – 19 числа каждого месяца

Интернет – 11 числа каждого месяца

Мобильный – два раза в месяц – после зарплаты и после аванса

Проездной на метро – раз в три месяца по 2м числам

Покупка линз – раз в три месяца по 7м числам (у Вас это может быть покупка лекарств)

Прочие расходы заполняются «на глазок»: сразу выделяем еду – питаемся мы каждый день. Тут размазаны и обеды, и шоколадки, и хлеб, и поход в супермаркет. Эмпирически забиваю по 300 рублей в день.

Одежда – по желанию. У меня нет страсти к шмоткам, поэтому строчка не прижилась и входит в прочее.

Развлекалово –при среднем уровне активности 1000 рублей в неделю по две суммы – в середине и на выходных. Очень условно – тут и кино, и концерты, и выставки. Но в среднем отражает действительность.

Прочее – тут «внезапные» платежи – подарки на д.р., корпоративные сборы, внезапный абсент. Главное, смотреть, чтобы эта строка не доминировала среди прочих, иначе ставится под вопрос целесообразность ведения такого бюджета. Если она все-таки превышает прочие, стоит попробовать выделить повторяющиеся платежи в отдельные строки.

Сальдоi = Доходыi – Расходыi + Сальдоi-1

Сальдо говорит нам о том, сколько денег у нас будет в конце определенного дня.

Ведение таблицы:

1. Первоначальное заполнение – внесение периодичных платежей, укрупненное планирование. В идеале, заполняется один раз на весь период.

2. Текущая корректировка – правка по факту. Ежедневная работа.


Положительный баланс:

Важно следить, чтобы сальдо было положительным. Если, например, на следующей неделе, после очередных платежей у Вас сальдо уходит в минус – необходимо найти наибольшую по модулю сумму «убытка» и придумать источники ее покрытия – занять, подработать, продать что-то; либо оттянуть платежи, если возможно. Но помните, что на что-то нужно будет кушать. При этом Вы можете точно ответить, через сколько дней у Вас появятся деньги.

Диграмма:

Стандартная диаграмма сальдо показывает два-три скачка в месяц: плата за жилье, выдача зарплаты и аванса. Далее идет относительно равномерное снижение. Там, где график пересекает ось абсцисс, необходимо найти способ покрыть убыток.


Tip:

Если Вы не заполняли неделю табличку, можно просто поправить на сегодняшнее число наличные деньги – в строке Сальдо поставьте сумму имеющихся у Вас на сегодня денег - и с завтрашнего дня все расчеты идут от этой суммы.

Такие коррекции важны, желательно периодически сравнивать наличность и сальдо – расхождения выявят нерегистрируемые расходы.

Ограничения модели:

  • Требование относительной стабильности жизни (постоянная работа, жилье)
  • Горизонт планирования не более 254 дней (ограничение Excel)
  • Необходимость периодической сверки с реальностью

Расширения. Можно дополнить под личные нужды:

  • Учет выплаты кредитов (когда, сколько. Высококритичные платежи).
  • Затраты на автомобиль (периодические ТО, замена резины, масла, ежедневный бензин).
  • Лекарства (периодические антиалергены, осенние противовирусные, весенние витамины).

Анализ:

В конце месяца, если Вы адекватно заполняли таблицу, можно посчитать соотношение своих реальных расходов – сколько и на что Вы тратите. Это, возможно, даст повод задуматься. Ну и откроет возможности для экономии и накоплений.


Tags: мастер-класс
Subscribe
  • Post a new comment

    Error

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

    When you submit the form an invisible reCAPTCHA check will be performed.
    You must follow the Privacy Policy and Google Terms of use.
  • 13 comments